Mulheres são pioneiras na inclusão financeira por meio de pagamentos em tempo real
Por Sonia Gómez*
Apesar da crescente digitalização dos serviços financeiros, uma dura realidade persiste: as mulheres continuam desproporcionalmente excluídas dos sistemas financeiros em escala global. Mais de 740 milhões de mulheres não têm acesso a serviços bancários básicos, o que limita sua capacidade de economizar, pegar empréstimos ou investir.
Para mulheres em regiões em desenvolvimento, as barreiras são particularmente altas, muitas vezes enraizadas em restrições sociais e estruturais. No entanto, como mostrado no Relatório de Impacto Econômico e Inclusão Financeira 2024 da ACI Worldwide, os pagamentos em tempo real estão surgindo como uma ferramenta poderosa para superar esses obstáculos, com mulheres liderando mudanças transformadoras no setor de pagamentos.
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A divisão de gênero no acesso financeiro
Mulheres ao redor do mundo enfrentam disparidades sem igual no acesso financeiro. Em países onde o sistema bancário tradicional é menos acessível, às finanças das mulheres geralmente dependem de renda irregular e sazonal – dificultando o gerenciamento de despesas ou o investimento para necessidades futuras. Essa instabilidade econômica é agravada por barreiras culturais e legais que restringem o envolvimento das mulheres com as instituições financeiras.
Por exemplo, informações do Fundo Monetário Internacional indicam que em regiões como a África Subsaariana, onde a tecnologia móvel ultrapassou a infraestrutura bancária convencional, apenas 37% das mulheres têm uma conta bancária, em comparação com 48% dos homens, limitando sua capacidade de participar de economias formais.
Já no Brasil, em que 93% das mulheres têm participação ativa nas finanças de suas famílias, de acordo com pesquisa do Serasa, essas disparidades prejudicam não apenas elas, mas também comunidades e economias em geral.
Estudos do relatório da ACI Worldwide ainda ressaltam o efeito cascata que ocorre quando as mulheres ganham autonomia financeira: para cada US$ 1 (cerca de R$ 6) adicionado à renda de uma mulher, sua família e comunidade local se beneficiam em vários níveis, como investimento maior na educação dos filhos e aumento dos gastos locais beneficiando negócios da região. Fechar essas lacunas de acesso é fundamental e os pagamentos em tempo real oferecem um caminho promissor a seguir.
Pagamentos em tempo real como catalisadores para a mudança
Os pagamentos em tempo real se destacam como uma solução transformadora na economia digital de hoje. Ao contrário das transferências bancárias tradicionais, que podem levar dias para serem processadas, esses pagamentos fornecem acesso instantâneo aos recursos, garantindo que as mulheres possam gerenciar suas finanças sob demanda. Para muitas mulheres em lares de baixa renda ou em áreas remotas, essa imediatez pode significar a diferença entre estabilidade financeira e vulnerabilidade.
Tenhamos como exemplo o caso de mulheres empreendedoras que administram pequenos negócios com fluxo de caixa limitado. Adotando pagamentos em tempo real, essas mulheres podem receber instantaneamente e fazer investimentos em estoque, suprimentos ou necessidades emergenciais. Além disso, a adoção de pagamentos em tempo real leva ao aumento de investimento em poupança entre mulheres em setores de baixa renda, conforme indica o Relatório de Impacto Econômico e Inclusão Financeira 2024 da ACI Worldwide, sendo um passo vital para alcançar a segurança financeira de longo prazo.
Além de permitir investimentos, em alguns países, incluindo o Brasil, os pagamentos em tempo real são adaptáveis a uma ampla gama de plataformas digitais – de aplicativos móveis a soluções de pagamento social -, tornando-os acessíveis a mulheres que podem não ter acesso bancário tradicional. Ao usar essas ferramentas digitais, os pagamentos em tempo real podem ajudar a diminuir a lacuna de gênero em serviços financeiros e fornecer às mulheres as ferramentas necessárias para controlar seus futuros econômicos.
O Brasil é um grande case de sucesso na adoção de um sistema de pagamento em tempo real efetivo e inclusivo. O lançamento do Pix, em novembro de 2020, aumentou a inclusão financeira, com 91,6% dos brasileiros afirmando conhecer esse meio de pagamento e 64% informando que o utilizam, segundo dados do Banco Central.
O Pix simplificou o acesso a ferramentas de pagamento e gestão financeira, permitindo que mulheres empreendedoras, por exemplo, ampliassem seus negócios sem depender de terceiros para intermediação financeira. Muitas delas, que antes lidavam exclusivamente com dinheiro vivo, agora podem aceitar pagamentos digitais, diversificando e fortalecendo suas fontes de renda.
Mulheres na vanguarda dessa evolução
A transformação dos pagamentos em tempo real é conduzida por mulheres visionárias nos mais altos níveis de finanças e tecnologia, que estão garantindo que as soluções de pagamentos instantâneos sejam inclusivas e responsivas aos desafios específicos que o público feminino enfrenta globalmente. Essas líderes trazem perspectivas únicas para suas funções, sendo pioneiras em inovações que ajudam a tornar os serviços financeiros mais acessíveis e equitativos.
Em solo brasileiro, uma das histórias mais emblemáticas é de Cristina Junqueira, fundadora do Nubank, fintech que revolucionou o setor bancário do país ao criar uma instituição financeira completamente digital, com foco em simplificação, transparência e acessibilidade. Sua empresa tem se destacado por criar soluções financeiras acessíveis, sem tarifas excessivas, que beneficiam mulheres de diferentes perfis. Serviços como cartões sem anuidade, crédito mais transparente e acesso a empréstimos com menos burocracia promovidos por seu negócio facilitam a vida financeira das mulheres, especialmente aquelas que enfrentam desafios no acesso ao crédito.
A nível mundial, Kristy Duncan, fundadora e CEO da Women in Payments, uma comunidade global de mulheres dedicadas a promover a igualdade de gênero em pagamentos, tem sido uma defensora incansável da equidade no setor. Seu trabalho capacitou inúmeras mulheres líderes a contribuir para avanços em pagamentos em tempo real, garantindo que as vozes femininas sejam centrais para o desenvolvimento de soluções de pagamento em todo o mundo. A liderança de Kristy destaca o papel crítico da mentoria e da representação na criação de tecnologias financeiras que atendam às mulheres de forma eficaz.
Essas mulheres pioneiras não estão apenas implementando novas tecnologias, mas redefinindo como os serviços financeiros funcionam para populações que mais precisam. Sua defesa de soluções inclusivas de pagamentos em tempo real e comprometimento com estruturas de políticas sensíveis ao gênero está definindo um novo padrão no setor de pagamentos — um onde a tecnologia financeira é um catalisador para a transformação social e econômica.
O próximo passo – colaboração e políticas para impulsionar o crescimento inclusivo
Para que os pagamentos em tempo real atinjam seu potencial máximo em empoderar mulheres, uma abordagem colaborativa e integrada entre as partes envolvidas nesse processo é essencial. Governos, empresas privadas e órgãos reguladores devem trabalhar juntos para criar políticas que eliminem barreiras legais e impulsionem a inclusão financeira por meio de suporte, conectividade e educação.
Parcerias público-privadas são fundamentais. Instituições financeiras podem se unir a governos para expandir redes de pagamento em tempo real, criando programas personalizados que abordem os desafios financeiros exclusivos das mulheres. Por exemplo, incentivar pagamentos em tempo real para desembolsos de benefícios governamentais pode garantir que os recursos cheguem às mulheres de forma mais rápida e segura, como ocorre hoje para os beneficiários do Bolsa Família, que devem ter uma chave Pix cadastrada e vinculada ao seu cadastro no programa, facilitando o repasse direto.
Além disso, iniciativas educacionais são cruciais para maximizar o impacto dos pagamentos em tempo real. Programas de educação financeira podem capacitar mulheres a administrar suas finanças de forma eficaz, levando a maior autonomia e segurança. Ao promover esses programas, juntamente com a adoção de pagamentos em tempo real, as organizações podem criar um modelo sustentável que prepara as mulheres para se beneficiar de ferramentas digitais a longo prazo.
O resultado final? Os pagamentos em tempo real passam a representar um ponto chave na missão de acabar com as lacunas de acesso financeiro para mulheres. Ao oferecer acesso imediato e flexível a fundos, os pagamentos instantâneos permitem que as mulheres assumam o controle de suas finanças, capacitando-as a investir em suas famílias e comunidades. A jornada em direção à inclusão financeira é um esforço coletivo e, à medida que as mulheres líderes continuam a defender soluções inclusivas, o futuro parece promissor.
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